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Calculadora financiera

Calculadora de Interés Compuesto

Estima el crecimiento a largo plazo de tu inversión combinando capital, aportaciones recurrentes y capitalización.

El interés compuesto convierte aportaciones modestas y constantes en patrimonio significativo dado tiempo suficiente. Introduce tu capital inicial, cuánto añades regularmente, tu rendimiento anual esperado y el horizonte temporal. La calculadora te devuelve el valor futuro, lo invertido en total, el crecimiento estimado y opcionalmente el valor ajustado por inflación.

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Introduce tus valores y toca Calcular crecimiento.

Cómo usar esta calculadora

Introduce capital inicial, importe de aportación, frecuencia, tasa de rendimiento anual, años y frecuencia de capitalización. Opcionalmente marca la casilla de inflación para ver el resultado en poder adquisitivo actual.

Para proyecciones realistas, usa rendimientos esperados, no récords históricos. Una cartera diversificada típica usa 6–8% nominal o 4–6% real como punto de partida razonable.

Cómo usar la Calculadora de Interés Compuesto

Introduce capital inicial, importe de aportación recurrente, frecuencia de aportación, tasa de rendimiento anual, años y frecuencia de capitalización. La calculadora suma el crecimiento por capitalización junto con tus aportaciones recurrentes para proyectar el valor futuro.

Ejemplo de flujo

Con $10,000 iniciales, $500 mensuales, 7% anual durante 20 años y capitalización mensual, la cuenta crece a aproximadamente $300,000 — de los cuales ~$130,000 son aportaciones tuyas y ~$170,000 es crecimiento por capitalización. El tiempo es el ingrediente principal.

Temas de búsqueda comunes

Preguntas frecuentes

¿Qué tasa de rendimiento es realista?

Depende del activo y el horizonte. Los índices globales de acciones han rendido históricamente 7–10% nominal a largo plazo. Bonos sólidos rinden 3–5%. Un punto de partida conservador para una cartera diversificada es 6–7% nominal.

¿Vale la pena empezar con poco?

Sí. El factor más importante es el tiempo, no la cantidad inicial. Empezar a los 25 con $200/mes supera a empezar a los 40 con $500/mes en la mayoría de escenarios — porque la capitalización tiene 15 años extra para trabajar.

¿Cómo afecta la inflación a estos números?

Marca la casilla de inflación para ver tu valor futuro en poder adquisitivo actual. Con 2.5% de inflación durante 20 años, $1 de hoy compra lo mismo que ~$0.61 dentro de 20 años — útil para evaluar si tu objetivo de jubilación es realmente suficiente.

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Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia debe capitalizarse el interés para maximizar el crecimiento?

Cuanto más frecuente es la capitalización, más rápido crece el dinero — la capitalización diaria supera a la mensual, que supera a la anual. Sin embargo, la diferencia práctica entre la capitalización diaria y la mensual es pequeña para la mayoría de las tasas de ahorro. La frecuencia de capitalización importa mucho menos que la tasa de interés y el horizonte temporal. Una tasa más alta capitalizada anualmente supera a una tasa más baja capitalizada diariamente.

¿Qué es la Regla del 72?

La Regla del 72 es un atajo mental para estimar el tiempo necesario para doblar una inversión: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 6%, el dinero se dobla en aproximadamente 12 años; al 9%, en unos 8 años. Es una aproximación, pero suficientemente precisa para conversaciones de planificación y comprobaciones rápidas antes de realizar el cálculo completo.

¿Funciona igual el interés compuesto en las deudas?

Sí, y trabaja en tu contra. Un saldo de tarjeta de crédito que se capitaliza al 22% anual se dobla en aproximadamente 3,3 años sin pagos. La misma matemática que genera riqueza en las cuentas de ahorro acelera la deuda cuando se cobran intereses sobre un saldo impagado. Por eso, eliminar deudas de alta tasa de interés suele ser matemáticamente equivalente a una inversión de alto rendimiento garantizado.

Casos de uso reales

Comparar una cuenta de ahorro de alta rentabilidad frente a un fondo indexado a 10 años

Ingresa 10.000 € al 4,5% (una tasa competitiva de cuenta de ahorro) capitalizado mensualmente durante 10 años — obtienes aproximadamente 15.670 €. Prueba el mismo capital al 7% real (supuesto conservador a largo plazo para un fondo indexado) — obtienes aproximadamente 19.670 €. La diferencia de casi 4.000 € ilustra el coste de mantener dinero a largo plazo en ahorros en lugar de renta variable.

El impacto de añadir aportaciones mensuales

Comenzar con 5.000 € y aportar 200 €/mes al 7% durante 20 años produce aproximadamente 107.000 €. Comenzar con 5.000 € sin aportar nada produce solo unos 19.350 €. Las aportaciones regulares importan más que el capital inicial en horizontes temporales medios — la calculadora hace esta comparación inmediata y visual.

Modelar un depósito a plazo fijo o cuenta remunerada

Compara un depósito a 12 meses al 3,5%, uno a 24 meses al 3,0% y uno a 60 meses al 2,8% con el mismo capital. El depósito más corto capitaliza menos pero da acceso al dinero para reinvertir si los tipos suben. Usa la calculadora para ver los intereses totales de cada plazo y decide en función de tus necesidades de liquidez y perspectivas de tipos.