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Calculadora financiera

Calculadora SIP

Estima el valor futuro de una inversión mensual con rendimiento compuesto.

Usa esta calculadora para estimar cuánto podría crecer una aportación mensual durante varios años. Es útil para comparar escenarios de ahorro e inversión.

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Cómo usar esta calculadora

Escribe tu aportación mensual, el rendimiento anual esperado y el número de años. Después toca Calcular para ver el valor futuro estimado.

Los resultados son estimaciones para planificación general. No garantizan rendimientos reales.

Cómo usar la Calculadora SIP

Estima el valor futuro de una inversión SIP mensual a lo largo del tiempo; comprende los rendimientos por capitalización en aportaciones regulares; compara diferentes montos mensuales y escenarios de retorno.

Ejemplo de uso

Ingresa el monto mensual del SIP, la tasa de retorno anual esperada y la duración en años. La calculadora muestra el total invertido, los rendimientos estimados y el valor final del corpus.

Temas de búsqueda frecuentes

Uso regional

Las tarifas, costos, normas y estándares de medida varían según la ubicación. Esta calculadora admite casos de uso comunes en:

Preguntas frecuentes

¿Qué es un SIP?

Un Plan de Inversión Sistemática (SIP) es un método de invertir una cantidad fija en un fondo mutuo a intervalos regulares, generalmente mensual. Acumula riqueza mediante la capitalización y promedia el costo de compra.

¿Cómo se calcula el retorno de un SIP?

La calculadora usa la fórmula de interés compuesto para aportaciones periódicas: VF = P × [(1 + r)^n − 1] / r × (1 + r), donde P es la inversión mensual, r la tasa mensual y n el total de meses.

¿Está garantizada la tasa de retorno?

No. La tasa de retorno es un supuesto que tú estableces. Los retornos de fondos mutuos dependen del desempeño del mercado. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

¿Cuál es el beneficio de comenzar un SIP temprano?

La capitalización recompensa los horizontes de tiempo más largos de forma exponencial. Comenzar 5 años antes con el mismo monto mensual puede resultar en un corpus final 50–100% mayor.

¿Debo consultar a un asesor financiero para planificar mi SIP?

Para selección de fondos, eficiencia fiscal y asignación de cartera, sí. Un asesor de inversiones registrado puede ayudarte a elegir fondos alineados con tu perfil de riesgo y objetivos.

Calculadoras relacionadas

Guía de calculadora SIP: cómo usar el resultado

Estima el valor futuro de inversiones periódicas y aportaciones mensuales.

Las proyecciones SIP componen retornos asumidos durante períodos largos, y pequeños cambios en ese supuesto producen cambios grandes en el corpus proyectado. Los retornos reales varían por año y régimen de mercado; trata el número como un escenario posible en una distribución amplia.

Ejemplo de uso

Compara aportaciones mensuales distintas para ver cómo cambia el resultado con el tiempo.

Factores que pueden cambiar el resultado

  • Rendimiento esperado
  • Frecuencia de aportación
  • Comisiones e impuestos
  • Horizonte de inversión

Errores comunes que debes evitar

  • Usar datos viejos
  • Mezclar unidades
  • Ignorar cargos adicionales
  • Tomar una estimación como cifra final

Preguntas frecuentes

¿Por qué importa más aumentar la duración del SIP que el monto?

El interés compuesto es exponencial. Un SIP de 30 años con aportes pequeños crece sustancialmente más que uno de 20 años con aportes grandes, porque el dinero temprano tiene 10 años extra para componer.

¿Qué tasa de retorno debo asumir para proyectar?

Para SIPs en acciones de mercados emergentes, los retornos históricos de largo plazo han sido del 10% al 13% nominal, o 6% al 9% real después de inflación. Para proyecciones, usar 9% a 10% es moderadamente conservador.

¿Debo aumentar mi SIP cada año?

Los step-up SIPs (subir el aporte 5% a 10% anualmente) mejoran sustancialmente el crecimiento del corpus porque los incrementos también componen. Muchos fondos ofrecen ahora step-up automático.

¿Qué pasa si pauso mi SIP por un año?

Una pausa de un año temprano en un SIP de 20 años cuesta entre 5% y 8% del corpus final por composición perdida. Pausas tarde en el SIP cuestan menos en términos absolutos. Si debes pausar, hazlo lo más breve posible.

Un Plan Sistemático de Inversión (SIP) explota dos ideas: el promediado de costo a través de precios volátiles, y el componer aportes mensuales consistentes durante décadas. Las matemáticas premian la paciencia por encima de casi cualquier otra variable — incluida la elección del fondo — porque tiempo en el mercado domina más que el momento de entrada.

La gente también pregunta

¿Qué es XIRR y por qué importa?

XIRR es la tasa interna de retorno ponderada por tiempo para flujos de caja irregulares — la forma correcta de medir el desempeño de un SIP. La CAGR simple subestima retornos porque ignora el momento de los aportes.

¿SIPs en acciones son mejores que ELSS?

ELSS es un SIP en acciones con candado de 3 años y beneficios fiscales. Si estás en un tramo alto y no has llenado tu límite de deducción, ELSS muchas veces supera a un SIP regular después de impuestos.

¿Debo cambiar de SIP si mi fondo tiene mal desempeño?

No por un solo año. Bajo desempeño durante 3+ años contra el benchmark de su categoría es una señal más fuerte. Cambios excesivos erosionan retornos por errores de timing y cargos de salida.

Escenarios reales

SIP por meta para educación de hijos

Proyecta el costo ajustado por inflación a 18 años, luego resuelve hacia atrás el SIP mensual necesario. Asume 6% de inflación educativa, separada de la general.

Corpus de retiro vía SIP

30 años de aportes mensuales modestos al 11% nominal crece de manera muy importante — pero al ajustar por inflación al 6% el poder adquisitivo real es notablemente menor que el nominal.

Realización estratégica de ganancias a fin de año

Las ganancias de capital de largo plazo arriba de cierto umbral son gravables. Realizar estratégicamente ganancias bajo ese umbral cada año y reinvertir reduce el arrastre fiscal en el corpus del SIP.