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Calculadora financiera

Calculadora de préstamo / EMI

Estima el pago mensual de un préstamo con tasa fija.

Calcula pagos mensuales aproximados para préstamos personales, autos, compras grandes o créditos con pagos fijos.

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Cómo usar esta calculadora

Ingresa el monto del préstamo, tasa anual y plazo. El resultado muestra el pago mensual estimado y el costo total del préstamo.

El cálculo no incluye cargos, seguros, comisiones ni impuestos que puedan aplicar en tu país o banco.

Cómo usar la Calculadora de Préstamo / EMI

Estima el pago mensual, el costo total y los intereses totales de cualquier préstamo amortizable a tasa fija — préstamos personales, automotrices, estudiantiles o hipotecas estándar.

Ejemplo de uso

Para un préstamo personal de $25,000 al 8.5% de interés anual a 5 años: ingresa el monto, la tasa y el plazo. La calculadora devuelve el pago mensual, el total que pagarás durante la vida del préstamo y cuánto de ese total son intereses.

Temas de búsqueda frecuentes

Preguntas frecuentes

¿Qué es un EMI?

EMI significa Cuota Mensual Equivalente. Es el monto fijo que pagas cada mes para amortizar un préstamo, cubriendo tanto el capital como los intereses, hasta que el préstamo está totalmente saldado.

¿Cómo se calcula el pago mensual?

La fórmula es EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100), y n es el número de pagos mensuales (años × 12).

¿Incluye comisiones, seguros o impuestos?

No. Solo devuelve el pago base de capital e intereses. Comisiones de apertura, seguros, impuestos y otros cargos no se incluyen. Súmalos por separado al presupuestar.

¿Por qué un plazo más largo tiene cuotas más bajas pero más intereses?

Al alargar el préstamo cada pago mensual baja, pero pagas intereses durante más meses, así que el total de intereses pagados crece. Un plazo más corto tiene cuotas más altas y menos intereses totales.

¿Sirve para cualquier tipo de préstamo?

Sí, para cualquier préstamo amortizable a tasa fija: préstamos personales, automotrices, estudiantiles e hipotecas estándar. No es adecuada para préstamos solo de interés, ARM o con pago globo.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre EMI y cuota hipotecaria?

El EMI (cuota mensual equitativa) es el término estándar en la banca sudamericana y asiática para cualquier pago mensual fijo de un préstamo que cubre capital e intereses. Una cuota hipotecaria es el mismo concepto aplicado específicamente a préstamos inmobiliarios. Ambos se calculan con la misma fórmula; la terminología varía por región y tipo de préstamo.

¿Cómo afecta un pago anticipado al interés total?

Hacer incluso un pago adicional al año puede recortar años al préstamo y ahorrar mucho en intereses. En un préstamo a 5 años al 8,5%, un único pago adicional equivalente a una cuota mensual en el primer año reduce el interés total en aproximadamente un 10–12%, dependiendo del importe. La mayoría de los préstamos permiten amortización anticipada — verifica si tu entidad cobra comisión de cancelación antes de hacer pagos extra.

¿Conviene un plazo más corto o invertir la diferencia?

El punto de equilibrio depende de la tasa del préstamo frente a la rentabilidad esperada de la inversión. Si tu tipo de préstamo es del 8% y esperas ganar más del 8% después de impuestos invirtiendo, la matemática favorece invertir. Si el tipo del préstamo es más alto que tu rentabilidad esperada neta, cancelarlo antes resulta más conveniente. Muchos optan por el término medio: ajustan el plazo a su comodidad de flujo de caja e invierten el excedente por separado.

Casos de uso reales

Comparar dos ofertas de préstamo con distinto tipo y plazo

Calcula por separado: un préstamo a 3 años al 7% frente a uno a 5 años al 8,5%. El de 3 años tiene una cuota más alta pero menos intereses totales. El de 5 años tiene una cuota mensual menor pero cuesta más a largo plazo. Calcula ambos, compara el pago total y valora si la diferencia de cuota mensual justifica el coste adicional o si el alivio del flujo de caja merece pagar más.

Préstamo personal para consolidar deudas

Si consolidas tres tarjetas de crédito con un interés medio del 22% en un préstamo personal al 11%, introduce el saldo total como capital y el plazo objetivo. Compara la nueva cuota con la suma de tus mínimos actuales. La reducción de tipo sola suele ahorrar entre el 40 y el 60% del interés total — pero solo si no acumulas nuevos saldos en las tarjetas después de consolidar.

Préstamo para coche: comparar precio al contado frente a financiado

Introduce el precio del coche menos la entrada como capital, el tipo que te ofrece el concesionario y el plazo del préstamo. El resultado muestra el pago total. Compáralo con el precio al contado para ver el sobrecoste de la financiación. En un coche de 25.000 € financiado al 7% a 60 meses pagarás unos 4.900 € en intereses — una cifra que algunos compradores compensan negociando un precio de compra más bajo cuando no financian a través del concesionario.